Ohne Absicherung können sich 57 Prozent der Unternehmer im Handwerk ihre Arbeit nicht vorstellen. Aus Kostengründen nicht für den Fall der Berufsunfähigkeit abgesichert sind hingegen 30 Prozent der Befragten.
Dass die Versicherung im Fall der Fälle ohnehin nicht zahlt, denken 13 Prozent der Umfrageteilnehmer.
Doch wie sichern Sie sich am besten ab und welche Versicherung passt zu wem?
"Versicherer ordnen Berufe nach dem durchschnittlichen Berufsunfähigkeitsrisiko verschiedenen Klassen zu", erklärt Michael Rieger. Je höher die Risikoklasse, desto schlechter seien die Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), sagt der Versicherungsberater aus Hannover.
Die Bedingungen der Versicherer unterscheiden sich Rieger zufolge vor allem in ihrer Verbraucherfreundlichkeit.
Welche Versicherung passt?
- Gestaffelte BU: Die Aufteilung einer auf 66/33 Prozent ist laut Rieger unter Umständen sinnvoll. Dabei bekommt die volle Rente, wer zu mindestens 66 Prozent berufsunfähig ist, von 33 bis 65 Prozent Berufsunfähigkeit gibt es 33 Prozent der Rente, darunter fallen die Leistungen aus.
- Dread-Disease-Versicherung: Diese Versicherung deckt bestimmte Krankheiten wie Herzinfarkt, Tumore oder Multiple Sklerose ab.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Im Unterschied zur BU zahlt sie erst, wenn der Versicherte überhaupt keine Erwerbstätigkeit mehr ausüben kann. Vorteil: Die Prämien sind relativ gering.
- Grundfähigkeitenversicherung: Sie zahlt, wenn eine der Grundfähigkeiten wie Essen, Stehen, Gehen, Laufen oder Sitzen ausfällt.
- Unfallversicherung: Mit dieser Versicherung ist die Berufsunfähigkeit als Unfallfolge abgesichert. Zum Vergleich: Die BU greift auch bei Krankheiten und nachlassender Körperkraft.
(ja/bw)
