Fonds-Sparpläne sind derzeit eine gute Alternative zu Kapital-Lebensversicherungen. Durch die neue Gesetzeslage gibt es Steuervorteile nur noch auf Lebensversicherungen, bei denen das erwirtschaftete Kapital in Form einer Rente ausgezahlt wird. Im Alter ist es aber sinnvoller, selbst über den gesamten Betrag entscheiden zu können. Einen Vertrag über regelmäßige Rentenzahlungen - beispielsweise mit einer Bank - können Sie auch im Alter noch abschließen.
Der Vorteil von Fonds-Sparplänen: Sie bestimmen den Aktienanteil selbst und können jederzeit über das Geld verfügen. Nur maximal 30 Prozent des Vermögens der Lebensversicherungen dürfen in Deutschland in Aktien investiert werden. Der vorzeitige Ausstieg aus einer Lebensversicherung kann zudem teuer werden, weil sich Provisionskosten in den ersten Jahren besonders negativ auf den Rückkaufwert auswirken.
Wer zusätzlichen Versicherungsschutz haben möchte, schließt eine günstige Risiko-Lebensversicherung ab, die die Angehörigen absichert und eine Berufsunfähigkeitsversicherung, für den Fall, daß er selbst nicht mehr im angestammten Job arbeiten kann.
Ob Sie für die Alterssicherung zu einem Aktienfonds, einem Altersvorsorge-Sondervermögen (AS-Fonds) oder einen Dachfonds (investiert selbst in mehrere Fonds) greifen, bleibt Ihrer Vorliebe überlassen. Die Renditen sind ähnlich.
Empfehlenswert: Dachfonds:
Oppenheim Select Global (WKN 979926),
AS-Fonds:
DWS Vorsorge AS Dynamisch (WKN 976988),
Aktienfonds:
Templeton Growth (WKN 971025),
