Je kleiner ein Betrieb, desto größer scheinen die Probleme, einen Kredit zu bekommen.. Einen Ausweg für solche Firmen will die Bundesregierung nun mit einem „Mikrokreditfonds Deutschland“ schaffen.
So funktioniert es
Kreditantrag: Ansprechpartner der Betriebe sind sogenannte Mikrofinanzierer. Sie prüfen Kreditanträge, fühlen dem Unternehmer auf den Zahn, checken Investitionsvorhaben und BWA.
- Kreditvergabe: Ist der Mikrofinanzierer überzeugt, kommt die GLS Bank ins Spiel. Sie vergibt die Kredite.
- Absicherung: Der Mikrokreditfonds sichert diese Darlehen ab. Bankübliche Sicherheiten sind daher nicht erforderlich, ganz ohne gibt es die Mikrodarlehen aber nicht. So müssen Kreditnehmer Bürgen benennen, sie können aber auch Sicherheiten einbringen, welche die Hausbank nicht akzeptieren würde.
- Kredithöhe: Erstkredite gibt es bis maximal 10.000 Euro. Durch erfolgreiche Rückzahlung kann der Kreditrahmen für Folgekredite schrittweise auf bis zu 20.000 Euro erhöht werden.
- Konditionen: Der Zinssatz beträgt derzeit 7,5 Prozent pro Jahr, die Laufzeit maximal drei Jahre.
Und wann geht es los mit dem Programm? „Die 100 Millionen Euro stehen bereits zur Verfügung“, berichtet Oliver Förster vom Deutschen Mikrofinanzinstitut (DMI) in Berlin.
Doch es gibt einen Engpass: die Mikrofinanzierer. Von fünfzehn beim DMI akkreditieren Anbietern sind nur elf aktiv, lediglich zwei arbeiten überregional. Förster rechnet allerdings damit, dass der neue Mikrokreditfonds im Laufe des Jahres auch neue Mikrofinanzierer auf den Plan ruft.
Tipp: Klären Sie mit dem Mikrofinanzierer frühzeitig, ob über die Kreditzinsen hinaus Kosten anfallen, zum Beispiel für Beratung, Schulung oder Mitgliedschaften. Denn die Mikrofinanzierer haben unterschiedliche Arbeitsweisen. Einige nehmen ein Beratungshonorar, andere verlangen die Teilnahme an kostenpflichtigen Schulungen oder koppeln die Finanzierung an eine Einlage in einer Genossenschaft.
Dass das Konzept in der Praxis funktioniert, bestätigt Friseurmeisterin Marion Bress. Wie sie Kreditkündigung und drohender Insolvenz und 10.000 Euro von einem Mikrofinanzierer bekam, lesen Sie hier.
(jw)